ഈടില്ലാതെ ലോൺ — NBFCകൾക്ക് വിപണിയിൽ വലിയ പങ്ക്

ഈടില്ലാതെ ലോൺ എന്നത് ഇപ്പോൾ വ്യക്തിഗത വായ്പ മാർക്കറ്റിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ തിരക്കുള്ള സെഗ്മെന്റുകളിലൊന്നാണ്. ബാങ്കുകളുടെ കർശനമായ വ്യവസ്ഥകളെ മറികടന്ന് NBFC (Non-Banking Financial Companies) കൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി വളരെ സൗകര്യപ്രദമായ വായ്പാ സേവനങ്ങൾ ഒരുക്കുന്നു.

ആസ്തി പണയം ആവശ്യമില്ലാത്ത ഇത്തരം ലോണുകൾ ചെറുകിട ബിസിനസ്സുകാരെയും ശരാശരി വരുമാനക്കാരെയും ഒരുപോലെ ആകർഷിക്കുന്നു.

2025ൽ ബാങ്കുകളിൽനിന്നുള്ള വായ്പകളേക്കാൾ കൂടുതൽ അപേക്ഷകൾ NBFCകളിലേക്കാണ് ഒഴുകുന്നത്. വളരെ ലളിതമായ അപേക്ഷ പ്രക്രിയയും ആസ്തി പണയം ആവശ്യമില്ലാത്തതും ആണ് അതിന് കാരണം.

NBFCകൾ ഇപ്പോൾ 50 ലക്ഷം രൂപവരെ വായ്പകൾ നൽകുന്നുണ്ട് — അതും തികച്ചും ഈടില്ലാതെ. കൂടുതൽ ആളുകളെ ആകർഷിക്കാൻ പലതരം ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങളും മത്സരപ്രവർത്തനം നടത്തുകയാണിപ്പോൾ.

NBFCകളും മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും നൽകുന്ന ഏറ്റവും പുതിയ ഈടില്ലാതെ ലോൺ വിവരങ്ങൾ ആണ് താഴെ ചേർത്തിരിക്കുന്നത്.

NBFC കളിലെ ഈടില്ലാതെയുള്ള ലോൺ വിവരങ്ങൾ

🏦 Aditya Birla Finance

പരമാവധി തുക: ₹50 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 10% – 16%
കൂടുതൽ വിവരം: കോ-അപ്ലിക്കന്റിന്റെ വരുമാനം ചേർത്ത് യോഗ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയും.

🏦 Navi Finserv

പരമാവധി തുക: ₹20 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 9.9% – 45%
കൂടുതൽ വിവരം: മുഴുവനായും ആപ്പിൽ നിന്നുള്ള അപേക്ഷയും കൃത്യമായ ഡിജിറ്റൽ പണമിടപാടും, പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് ഇല്ല.

🏦 Poonawalla Fincorp

പരമാവധി തുക: ₹30 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 9.99% മുതൽ
കൂടുതൽ വിവരം: തീരെ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ഈടില്ലാതെ വായ്പ ലഭിക്കാൻ മികച്ച NBFCകളിലൊന്ന്.

🏦 Tata Capital

പരമാവധി തുക: ₹35 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 10.99% മുതൽ
കൂടുതൽ വിവരം: 12 മാസത്തിനുശേഷം വായ്പയുടെ 25% വരെ ഭാഗിക അടവ് നടത്താൻ കഴിയും.

🏦 Bajaj Finserv

പരമാവധി തുക: ₹50 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 11% – 32%
കൂടുതൽ സൗകര്യം: കുറഞ്ഞത് ₹25,000 ശമ്പളവും 685 CIBIL സ്കോറുമുള്ളവർക്ക് യോഗ്യത. പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് 3.93% വരെ.

🏦 SMFG India Credit (പഴയ Fullerton India)

പരമാവധി തുക: ₹25 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 13% മുതൽ
കൂടുതൽ വിവരം: സ്ഥിരവരുമാനമുള്ള തൊഴിൽഉള്ളവർക്ക് ഫാസ്റ്റ് അപ്രൂവൽ.

🏦 MoneyView

പരമാവധി തുക: ₹5 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 10% – 36%
കൂടുതൽ സൗകര്യം: പൂർണ്ണമായും ഓൺലൈൻ പ്രോസസ്സിംഗ്, കുറഞ്ഞ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ.

🏦 KreditBee

പരമാവധി തുക: ₹3 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 16% – 29.95%
കൂടുതൽ സൗകര്യം: മൊബൈൽ ആപ്പിലൂടെയുള്ള എളുപ്പത്തിലുള്ള അപേക്ഷയും പതിനഞ്ച് മിനിറ്റിൽ അപ്രൂവലും.

🏦 CASHe

പരമാവധി തുക: ₹3 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 27% വരെ
കൂടുതൽ വിവരം: ചെറുതായുള്ള ഇടക്കാല ആവശ്യങ്ങൾക്ക് തത്സമയം പണം കണ്ടെത്താം.

🏦 PaySense

പരമാവധി തുക: ₹5 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 16% – 36%
കൂടുതൽ സൗകര്യം: സൗകര്യപ്രദമായ EMI പ്ലാനുകളും കുറഞ്ഞ രേഖകളോടെ എളുപ്പത്തിൽ ഉള്ള അപ്രൂവൽ.

🏦 Fibe (പഴയ EarlySalary)

പരമാവധി തുക: ₹5 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 16% മുതൽ
കൂടുതൽ സൗകര്യം: ജോലി ചെയ്യുന്ന യുവാക്കൾക്കായി ആവശ്യമുള്ള സമയത്ത് പെട്ടെന്ന് ലോൺ.

🏦 HDB Financial Services

പരമാവധി തുക: ₹20 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 12% – 31%
കൂടുതൽ സൗകര്യം: സ്ഥിരവരുമാനം ഉള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പ്രൊഫൈൽ അനുസരിച്ചുള്ള കസ്റ്റമൈസ്ഡ് നിരക്കുകൾ.

🏦 Muthoot Finance

പരമാവധി തുക: ₹10 ലക്ഷം
പലിശ നിരക്ക്: 14% – 22%
കൂടുതൽ സൗകര്യം: റൂറൽ/സെമി-അർബൻ മേഖലകളിൽ കൂടുതൽ അവസരങ്ങൾ.

🏦 Manappuram Finance

പരമാവധി തുക: ₹25,000
പലിശ നിരക്ക്: 12%
കൂടുതൽ സൗകര്യം: ചെറിയ ചെലവുകൾക്കായുള്ള കുറഞ്ഞ തുക വായ്പ — ചെറു ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യം.

✅ ഈടില്ലാതെ ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

• പലിശ നിരക്കുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വരുമാനം, ജോലി സ്ഥിരത എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
• പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, പ്രീപെയ്മെന്റ് ചാർജുകൾ, തുടക്ക ഫീസ് എന്നിവ NBFCകളിൽ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.
• കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ളവർക്കും NBFCകൾ വായ്പ നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിലും, പലിശ നിരക്ക് കൂടുതലായിരിക്കും.
• പുതിയ NBFCകളുടെ ഓഫറുകൾ പരിശോധിക്കുമ്പോൾ, അവരുടെ റഗുലേറ്ററി അനുമതികളും റിവ്യൂകളും പരിശോധിക്കുക.

🏦 പ്രമുഖ ബാങ്കുകളുടെ ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ നിരക്കുകൾ

ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി ചില നിർദ്ദേശങ്ങൾ

• NBFC വായ്പകൾ എളുപ്പം ലഭ്യമായതുകൊണ്ട് ഒരുപാട് വായ്പ എടുക്കരുത്.
• ഓരോ സ്ഥാപനത്തിന്റെയും പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, പ്രീക്ലോഷർ ചാർജുകൾ എന്നിവ പ്രത്യേകം പരിശോധിക്കേണ്ടതാണ്.
• ഈടില്ലാതെ ലോൺ ആയതിനാൽ, തിരിച്ചടവിനുള്ള തുക കൂടുതലായിരിക്കും. അതിനാൽ തിരിച്ചടവ് കഴിവ് കണക്കാക്കി മാത്രം അപേക്ഷിക്കണം.

ഈടില്ലാതെ ലോൺ ലഭിക്കാൻ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ

ആസ്തി പണയം ആവശ്യമായില്ലെങ്കിലും, വായ്പദായകർ വ്യക്തിയുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ പരിശോധിക്കുന്നതാണ്.

• പ്രായം: 21 മുതൽ 60 വരെ
• സ്ഥിരം വരുമാനം: കുറഞ്ഞത് ₹15,000
• ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: 700-ന് മുകളിൽ
• ഇന്ത്യൻ പൗരത്വം
• PAN കാർഡും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടും ആവശ്യമാണ്

വരുമാനത്തെ ആശ്രയിച്ചും തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം കണക്കാക്കിയും പലിശ നിരക്കും വായ്പ തുകയും മാറാം.

എന്തുകൊണ്ടാണ് ഈടില്ലാതെ ലോൺ ഉപഭോക്താക്കൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്?

ഈടില്ലാത്ത വായ്പകൾക്ക് ഇന്ത്യയിൽ വലിയ പ്രശസ്തിയാണുള്ളത്, പ്രധാനമായും താഴെപറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ ആണ് അതിന് കാരണം:

• ആസ്തി നഷ്ടപ്പെടില്ല: സ്വത്തുവകകൾ പണയപ്പെടുത്തേണ്ട ആവശ്യം ഇല്ല.
• വേഗത്തിൽ അപ്രൂവൽ: 24–72 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ തന്നെ പണമെത്തും.
• പ്രക്രിയ ലളിതം: മുഴുവൻ പ്രക്രിയയും ഓൺലൈൻ ആയതിനാൽ അത്യന്തം സൗകര്യപ്രദം.
• സ്വതന്ത്ര ഉപയോഗം: മെഡിക്കൽ, വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം, ബിസിനസ് എന്നിങ്ങനെ എന്തിനും ഉപയോഗിക്കാം.

വില വർദ്ധനയും ചുരുങ്ങിയ സമ്പാദ്യ ശേഷിയും ഉള്ള ഈ കാലത്ത്, സാധാരണക്കാരായ ഇന്ത്യക്കാർക്ക് ഈ വായ്പകൾ വലിയ ആശ്വാസമാണ്.

ഈടില്ലാതെ ലോൺ എന്ന വിഭാഗത്തിൽ സർക്കാർ പദ്ധതികൾക്കും പങ്കുണ്ട്

PM MUDRA Yojana പോലെയുള്ള പദ്ധതികൾ ഇത്തരത്തിൽ പെടുന്നതാണ്.

MUDRA വായ്പ: ₹10 ലക്ഷം വരെ ജാമ്യമില്ലാതെ വായ്പ

വ്യവസായികൾക്കും ചെറുകിട വ്യാപാരികൾക്കും MUDRA ലോണുകൾ വലിയ സഹായമാണ്.

Stand-Up India Scheme: SC/ST-കൾക്കും സ്ത്രീകൾക്കുമായി ₹1 കോടി വരെ വായ്പ

ഈടില്ലാതെ ലോൺ: ഉപസംഹാരം

2025-ൽ NBFCകളിലൂടെ ഈടില്ലാതെ ലോൺ എടുത്ത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ സാക്ഷാത്കരിക്കാൻ ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ സമയം തന്നെയാണ്. ആസ്തിയില്ലാതെ വലിയ തുക നേടാൻ കഴിയുന്ന ഈ സൗകര്യങ്ങൾ യുക്തി ബോധത്തോടെ മാത്രം ഉപയോഗിക്കുക. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും തിരിച്ചടവ് കഴിവും കണക്കാക്കി, വിശ്വസനീയമായ വായ്പദായകരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.